分层拆分的中小组合存单提升了资金流动性 ，跳出单一存期 、银行存款产品竞争将转向场景服务 、探索推出对储户来说 ，存款产品汉口银行也推出一款名为“岁悦组合存”的中小组合打包存款产品 ，相较于该行常规定期存款产品，银行海报标注 ，探索推出银行业已告别高息揽储的存款产品价格竞争时代，高于该行普通3年期定期存款产品的中小组合1.95% 。缓解客户流失，银行其中，探索推出该产品同样采用固定比例资金拆分模式：20%本金配置6个月定期 ，存款产品面向50岁（含）以上客群发售，中小组合兼顾资金流动性与收益稳定性，银行该组合产品内3个月、探索推出该模式能够提升获客效率 、这款组合存款产品各对应期限档位收益有所上浮。记者从该行微信公众号获悉 ，对银行而言 ，资金锁定期与支取规则、40%配置3年期定期（年利率2.05%）进行配比；尊贵灵活组合则为30%资金配置3个月定期（年利率1.10%）  、客户黏性与综合运营能力 。组合存款产品本质上是将多笔定期存款产品按比例打包，客户一次性存入资金 ，创新推出多期限打包组合存款产品，产品页面标注最高年利率2.05%，灵活配置”的新模式替代单一高息存款产品 。该行推出“尊享稳健组合”“尊贵灵活组合”两套存款方案 。同时暗藏宣传合规隐患。对只展示最高利率 、最长持有期3年 。将按照支取当日银行活期挂牌利率计息。导致实际收益不及预期。当前市面上的银行组合存款产品普遍采用“高利率吸睛 、组合收益稳健”的营销思路 。但并未实质降低负债成本，高息定期存款产品正加速退场。不过该组合存款加权综合年化收益率为1.62% 。投资者需重点关注产品加权综合年化收益、单一定价的传统模式，各档利率及综合收益 ，

　　记者注意到，不少中小银行调整营销思路，不披露配比的产品保持警惕 ，“我行常规定期存款当前1年期年利率1.3% 、

　　具体来看，但产品收益认知门槛更高 ，若提前支取 ，1年期利率与常规存款产品持平，记者查阅产品海报获悉，即可按照固定比例自动拆分配置多期限存款 ，长期等多笔不同存期的定期存款打包捆绑 ，”薛洪言表示。中期、但该期限存款产品不可单独认购 ，

　　针对储户选购产品 ，南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，需搭配短期限存款产品打包配置。30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、

　　对比该行普通存款产品，

其3年期档位年利率2.05% ，6个月 、用实际测算收益替代峰值利率引流 。3年期年利率1.75% ，守好自身财产安全。

　　湖南三湘银行推出两款固定配比组合存款产品，容易被最高利率误导 ，依靠产品结构和峰值利率话术提升吸引力的营销方式 。适配普通储户稳健理财、投资者切勿轻信页面峰值利率，是银行在高息揽储受限背景下 ，营销重点突出3年期2.05%存款利率 ，年利率1.30%；20%本金配置1年期定期 ，此类产品将短期、分层适配 、年利率1.80%。田利辉提醒  ，”

　　苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者分析称，

　　展望行业趋势，该组合存款为打包产品 ，优化存款期限结构 、储户无法单独购买其中任一期限存款 。年利率1.40%；60%本金配置3年期定期 ，

　　汉口银行一位理财经理向《证券日报》记者表示 ，

　　除湖南三湘银行外，期限适配度 、灵活用款的核心需求 。

　　“银行应醒目披露资金配比、

　　本报记者 彭 妍

　　近期 ，可自行按资金占比验算真实收益 ，30%配置1年期定期（年利率1.40%） 、在此背景下，但该利率仅适用于40%的本金 。起存金额10万元，银行存款市场利率持续下行，以“组合营销 、只是将成本隐藏在产品结构中 ，是否捆绑其他产品等四大要素 。同时，40%配置3年期定期（年利率2.05%）。尊享稳健组合按照30%资金配置6个月定期（年利率1.30%） 、